Trả nợ là một bài toán tài chính khiến nhiều người gặp khó khăn để thoát nợ nhanh chóng và ít áp lực. Trong việc thanh toán nợ, bên cạnh số tiền thì mục tiêu, động lực, tâm lý người đang nợ cũng là yếu tố quyết định đến việc thanh toán nhanh hoặc chậm. Phương pháp quả cầu tuyết được đánh giá là ảnh hưởng tích cực đến tâm lý giúp người nợ đạt được mục tiêu trả nợ hiệu quả. Cùng tham khảo bài viết dưới đây về phương pháp quả cầu tuyết và các bước ứng dụng vào thực tế.
-
Phương pháp quả cầu tuyết là gì?
Phương pháp quả cầu tuyết hình thành từ ý tưởng một quả cầu tuyết lăn từ trên đỉnh núi và tăng dần thể tích. Quả cầu tuyết ban đầu chỉ là một khối tuyết nhỏ, khi lăn càng gần chân núi, khối tuyết trở nên dày và lớn hơn vì có thêm nhiều lớp tuyết bao quanh.
Ý tưởng về quả cầu tuyết được Dave Ramsey phát triển thành phương pháp trả nợ bắt đầu với khoản nợ nhỏ nhất. Phương pháp này khuyên người nợ chia nhỏ tổng khoản nợ thành những khoản nhỏ hơn. Sau đó, người nợ dành số tiền lớn nhất để thanh toán khoản nợ nhỏ nhất và chỉ trả mức tối thiểu cho các khoản vay lớn hơn.
Đây là phương pháp khiến người vay cảm thấy tự tin khi đã thanh toán xong từng khoản nợ nhỏ và có tạo động lực để hoàn thành việc thoát nợ nhanh nhất.
Phương pháp quả cầu tuyết xuất phát từ ý tưởng khối tuyết lăn từ đỉnh núi
-
Ưu điểm khi trả nợ theo phương pháp quả cầu tuyết
Phương pháp quả cầu tuyết cho người nợ thấy số tiền nợ đã được chia nhỏ, giảm áp lực hơn so với việc nhìn thấy tổng số nợ hoặc khoản nợ lớn nhất. Phương pháp này hữu ích trong việc duy trì thói quen dành một khoản tiền định kỳ để thanh toán các khoản nợ.
Thêm nữa, khi hoàn thành từng khoản nợ dù là nhỏ nhất, người nợ đã cảm thấy bớt đi gánh nặng và có động lực để kiếm tiền thanh toán các khoản nợ tiếp theo. Tương tự với độ lớn của quả cầu tuyết khi lăn, nguồn tài chính dành cho việc trả những khoản nợ sau sẽ tăng dần vì lúc này khả năng tài chính của người trả cũng tăng lên.
-
Các bước áp dụng
Cách trả nợ theo phương pháp quả cầu tuyết
Đầu tiên, bạn cần liệt kê cụ thể và chi tiết các khoản nợ theo thứ tự từ khoản tiền nhỏ nhất đến khoản lớn nhất. Phân tích ví dụ sau đây để hình dung dễ dàng hơn cách trả nợ theo phương pháp này:
Nếu bạn đang có những khoản nợ sau đây:
| Khoản nợ | Tối thiểu phải trả hằng tháng | Tháng thứ nhất | Tháng thứ 2 | Tháng thứ 3 | |||
| Nợ tín dụng | 10 triệu đồng | 1 triệu | 5 triệu | 5 triệu | 0 | 0 | 0 |
| Vay cá nhân | 20 triệu đồng | 2 triệu | 2 triệu | 2 triệu | 5 triệu | 9 triệu | 0 |
| Nợ trả góp mua laptop | 30 triệu đồng | 3 triệu | 3 triệu | 3 triệu | 3 triệu | 3 triệu | 15 triệu |
Như ví dụ trên, bạn chỉ thanh toán các khoản nợ lớn với mức tối thiểu cần trả mỗi tháng, trong đó dành số tiền nhiều nhất cho khoản nợ nhỏ nhất. Như vậy, khoản nợ nhỏ nhất đã được trả sau 2 tháng.
Sau đó, áp dụng tương tự với các khoản nợ còn lại, dành số tiền lớn nhất để trả khoản tiếp theo. Lặp lại việc thanh toán và dứt điểm những khoản nợ nhỏ cho đến khi thanh toán xong lần lượt tất cả các khoản nợ cuối cùng.
Phương pháp này không chỉ nên áp dụng đối với các khoản nợ lớn mà còn cần thiết đối với người nợ chỉ thanh toán những khoản nợ nhỏ. Việc duy trì phương pháp này cũng hình thành thói quen quản lý tài chính về lâu dài cho người đang có các khoản vay muốn nhanh chóng thoát nợ. Quản lý những khoản nợ một cách khoa học, thông minh khiến người nợ có thể yên tâm làm việc, duy trì việc trả nợ đều đặn mà không quá áp lực.
